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Formar ahorradores; claves para educar a adolescentes en finanzas
*¿Cómo fomentar la independencia financiera desde la juventud?*
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Hablar de educación financiera en la adolescencia sigue siendo una práctica escasa y fragmentada. Aunque es una etapa clave para construir hábitos duraderos, la mayoría de las familias aún no incorpora herramientas concretas que preparen a los jóvenes para una vida económica saludable.
Instituciones como Banxico, la Condusef y el Museo Interactivo de Economía (MIDE) ofrecen materiales y cursos dirigidos al público joven, pero el acceso a esta información no siempre se acompaña de una guía en casa.
Una estadística reveladora del Instituto Nacional para la Evaluación de la Educación (INEE) muestra que apenas dos de cada diez escuelas mexicanas enseñan nociones básicas como el ahorro, el valor del dinero o el uso responsable de recursos financieros.
Esto deja una responsabilidad enorme sobre los padres, quienes deben llenar el vacío que el sistema educativo no cubre.
Más allá del domingo: autonomía con supervisión
Durante la adolescencia, los jóvenes comienzan a tomar decisiones de consumo por su cuenta. Salen con amigos, manejan una pequeña cantidad de dinero y se enfrentan por primera vez a elegir entre gastar o guardar.
Para fomentar un sentido responsable del dinero, especialistas de BBVA sugieren que los padres permitan una dosis gradual de autonomía. Observar cómo gestionan su "domingo" o mesada puede ser una oportunidad para evaluar sus patrones y ofrecer consejos realistas sobre distribución, metas y prioridades.
Esta práctica puede acompañarse de herramientas sencillas como una libreta de gastos, aplicaciones móviles o incluso desafíos de ahorro mensual. La clave, aseguran los expertos, está en evitar que la supervisión se vuelva restrictiva. Se trata de formar, no de imponer.
¿Qué riesgos enfrentan los adolescentes al manejar dinero?
El entorno digital en el que crecen los adolescentes también implica peligros. Muchos reciben información de fuentes dudosas o siguen perfiles que promueven estilos de vida inalcanzables.
Es clave hablar con ellos sobre fraudes comunes, intentos de extorsión, cobros indebidos en establecimientos físicos y otros riesgos que pueden afectar su bienestar financiero.
Los adolescentes ya son capaces de comprender temas más complejos, como impuestos, inversiones o tasas de interés. Hay que tratarlos con seriedad. Incluirlos en conversaciones reales sobre dinero, enseñarles a detectar ofertas engañosas o a desconfiar de promesas de dinero rápido en redes sociales es tan importante como darles una tarjeta de débito.
Dejar que el dinero les enseñe
En la actualidad, ya existen productos financieros diseñados específicamente para menores de edad. Algunos bancos ofrecen cuentas de débito que pueden ser monitoreadas por los tutores. Por ejemplo, BBVA cuenta con la Link Card y Santander con la cuenta Junior, dos instrumentos que permiten a los adolescentes utilizar tarjetas físicas o digitales bajo vigilancia.
Este tipo de cuentas no sólo ayuda a los jóvenes a familiarizarse con el sistema bancario, sino que también enseña el valor de conceptos como la planificación, el límite de gasto y el ahorro a mediano plazo.
Además, estas cuentas pueden mantenerse activas cuando el titular alcanza la mayoría de edad.
En paralelo, existen alternativas de inversión para menores, como Cetesdirecto Niños, un programa que permite a los tutores abrir una cuenta con el CURP del menor y enseñarle conceptos como rendimientos, riesgo o plazo. Según Arenas, este tipo de herramientas acercan a los adolescentes a una visión más estratégica del dinero.
El acompañamiento familiar es central. Dar consejos en lugar de reprender, observar sin invadir y fomentar la curiosidad financiera en lugar del miedo al dinero son aspectos esenciales para que el aprendizaje ocurra de forma natural.
La idea es que los adolescentes lleguen a la adultez con una base sólida que les permita tomar decisiones informadas y evitar crisis por desconocimiento.
Sembrar una cultura financiera desde la adolescencia puede marcar una diferencia generacional.
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